En 2026, las cesantías dejaron de ser solo un “colchón” para el desempleo y se confirmaron como una palanca real para invertir en vivienda en Colombia. El cierre de 2025 marcó un récord histórico de ahorro en cesantías: $26,1 billones, según el balance del sistema de fondos, con un dato aún más relevante para el mercado inmobiliario: alrededor del 54% de los retiros se destinó a vivienda, sumando compra, mejoras o liberación de deuda.
Para quien está construyendo patrimonio con bienes raíces, esto es una señal potente: hay liquidez, intención y uso práctico del ahorro laboral para apalancar inmuebles. Y cuando miles de hogares actúan en la misma dirección, el mercado responde con demanda sostenida, especialmente en proyectos bien ubicados y con producto alineado a renta (tradicional o corta estancia).
A continuación tienes una guía estratégica para convertir tus cesantías en ventaja competitiva y estructurar una compra inmobiliaria más eficiente en 2026.
1) Entiende el dato que importa: las cesantías ya se mueven hacia vivienda
El récord de 2025 no fue simbólico. Los retiros para vivienda se concentraron en dos rubros grandes: $3,3 billones para mejora o liberación de deuda y $2,9 billones para compra de vivienda. Juntos representan “más de la mitad” de los retiros del año, según el balance reportado y replicado por medios.
Como inversionista, esto te ayuda a leer el contexto: la vivienda sigue siendo la vía preferida para consolidar patrimonio y, por lo tanto, la liquidez y el apetito por activos inmobiliarios se mantienen.
2) Define el uso de las cesantías en tu inversión (no improvises)
En inversión, las cesantías funcionan mejor cuando las asignas a una de estas 4 decisiones:
- Completar o aumentar la cuota inicial (reduce el crédito y mejora el retorno neto).
- Bajar el monto financiado (menos intereses, mejor flujo de caja).
- Liberar hipoteca / deuda de un inmueble para mejorar rentabilidad neta.
- Mejoras estratégicas para elevar canon, ocupación o tarifa (si ya arriendas).
La clave no es “retirar por retirar”, sino usar el retiro para mejorar números: rentabilidad neta, ocupación o capacidad de apalancamiento.
3) Convierte cesantías en ventaja de negociación y velocidad de cierre
Cuando tienes cuota inicial más sólida, puedes:
- negociar mejor condiciones,
- reducir tiempos de aprobación,
- soportar mejor gastos de escrituración/registro,
- y cerrar más rápido cuando aparece una oportunidad.
En proyectos de vivienda nueva (por ejemplo en Bogotá y Cali), esa velocidad puede ser diferencial, sobre todo en inmuebles con alta demanda de arriendo o en zonas con renovación urbana donde la percepción cambia rápido.
4) Alinea el proyecto con tu modelo de renta
Tu inversión cambia según el modelo:
Renta tradicional (larga estancia)
Busca zonas con demanda estable por trabajo, estudio, salud o comercio. Prioriza accesibilidad, seguridad y servicios.
Renta corta (turística/negocios)
Necesitas producto y operación: ubicación, amenidades, reglamento del edificio, y si es posible un esquema de administración/operación que reduzca fricción.
En ese marco, proyectos como VOU y LIFT suelen comunicarse desde un enfoque de renta y experiencia (amenities, ubicación y propuesta pensada para estancias), mientras que Paraíso Central en Cali puede jugar más hacia valorización y demanda por transformación del centro. El criterio es el mismo: ¿qué modelo de renta es más probable y a qué costo operativo?
5) Checklist financiero: cómo usar cesantías para mejorar tu rentabilidad neta
Antes de retirar, haz esta validación rápida:
- ¿Cuánto bajarías de crédito si aplicas cesantías a la cuota inicial?
- ¿Cuánto ahorras en intereses anuales por reducir el saldo financiado?
- ¿Cómo cambia tu rentabilidad neta después de administración, vacancia y mantenimiento?
- ¿Tu renta esperada cubre cuota y costos sin estrés?
Si no mejora el neto o el riesgo, puede ser mejor reservar cesantías para otra etapa (por ejemplo, completar cuota inicial o liberar deuda luego).
6) Requisitos y soportes: lo que normalmente te pedirán para retirar por vivienda
Los fondos te exigen documentos para demostrar el destino. La lista exacta varía, pero suele incluir soportes como contrato/promesa de compraventa, certificaciones y/o documentos del trámite, y validaciones según el canal (virtual o presencial). Algunas guías de entidades detallan requisitos y documentación para retiro de cesantías por compra o remodelación.
Regla práctica de inversionista: ten lista la carpeta (documentos y tiempos) antes de separar o firmar, para no frenar el cierre.
7) Evita el error que más destruye el plan: retirar sin trazabilidad
Si el retiro no queda claramente soportado como “destinado a vivienda”, puedes tener reprocesos, demoras o rechazo del trámite. En inversión, la fricción administrativa también cuesta: pierdes oportunidad, sube el precio, o se te cae el negocio.
8) Cómo se traduce esto en oportunidad 2026
Con un ahorro récord, retiros dominados por vivienda y un mercado que sigue moviéndose, 2026 se ve como un año donde muchos inversionistas buscarán:
- inmuebles listos para renta,
- proyectos nuevos con atributos de ocupación,
- zonas con valorización por transformación urbana,
- y compras más eficientes vía mayor cuota inicial (cesantías).
Quien combine buen proyecto + buena estructura financiera suele ganar: menor riesgo, mejor neto y mayor capacidad de sostener la inversión.
9) Mini guía de decisión: ¿en qué momento usar tus cesantías?
- Si estás por comprar en 1–6 meses: úsalas para fortalecer cuota inicial y reducir crédito.
- Si ya tienes inmueble y deuda alta: evalúa liberación parcial si mejora neto.
Si el inmueble requiere ajuste para rentar mejor: invierte en mejoras con impacto (no remodelaciones emocionales).
En Canales Desarrolladores, tenemos opciones para la compra de vivienda que pueden ser ese hogar que están buscando
