En 2026, comprar vivienda para vivir podría ser más viable para miles de hogares en Colombia gracias a un anuncio que apunta directo a la mayor barrera de entrada: la cuota inicial. El Fondo Nacional del Ahorro (FNA) informó que habilitará un esquema para financiar hasta el 100% del valor de la vivienda, especialmente en segmentos VIS y VIP, siempre bajo criterios de ahorro y capacidad de pago.
Esto no significa “comprar sin requisitos” ni que sea buena idea para todos. Pero sí abre un nuevo escenario: familias que pagan arriendo y tienen capacidad para una cuota mensual podrían redirigir ese pago hacia su propia vivienda, sin esperar años para completar la entrada.
Para aprovechar esta posibilidad con criterio (y sin sorpresas), aquí tienes una guía clara y práctica.
¿Qué significa financiar el 100% de la vivienda?
En Colombia, lo tradicional ha sido que el comprador aporte una cuota inicial (frecuentemente 10% o más) y el banco financie el resto. La novedad del FNA es permitir financiación total, eliminando ese desembolso inicial, pero con un punto clave: la entidad no elimina la evaluación de riesgo, y el acceso estaría condicionado a hábitos de ahorro, afiliación y una revisión responsable de tu perfil financiero.
También es importante tener claro el alcance inicial: el anuncio se ha comunicado principalmente para vivienda VIS y VIP (y en algunos reportes se menciona primera vivienda).
7 claves inteligentes para aprovecharlo en 2026
1) Confirma la fecha real de entrada en operación
Aquí hay un detalle relevante: distintos medios han reportado momentos diferentes. Algunos hablan de primer trimestre de 2026, mientras otros señalan segundo semestre de 2026.
Conclusión práctica: planea desde ya, pero antes de tomar decisiones (separación, promesas, etc.), valida el cronograma oficial directamente con el FNA.
2) Entiende que “sin cuota inicial” no es “sin plata”
Aunque el crédito cubra el 100%, seguirás necesitando caja para costos asociados: estudio, avalúo, seguros, escrituración/registro y posibles gastos de mudanza o adecuaciones. La oportunidad real es que ya no dependes de reunir un gran monto para la entrada, pero sí debes tener un presupuesto de compra realista.
3) Afíliate y define tu ruta: cesantías o ahorro voluntario
El acceso al FNA normalmente implica estar afiliado (por traslado de cesantías o por ahorro voluntario). En la comunicación pública se mencionan modalidades de ahorro como AVC o AVC Plus como parte del enfoque de “preparación financiera” para acceder a la financiación total.
Tu tarea aquí es simple: escoger la vía de vinculación que encaje con tu situación laboral y sostenerla con disciplina.
4) Fortalece tu perfil: capacidad de pago y comportamiento
El corazón de la aprobación será tu capacidad de pago. Si hoy pagas arriendo, úsalo a tu favor: organiza tus finanzas para demostrar que esa cuota “cabe” de forma estable. Algunos reportes explican que el programa está pensado para hogares que pueden asumir una cuota mensual, redirigiendo el arriendo hacia la propiedad.
Recomendación práctica: reduce deudas de consumo, evita atrasos, estabiliza ingresos demostrables y mantén un historial ordenado.
5) VIS y VIP: identifica si el proyecto aplica antes de enamorarte
Si la financiación del 100% inicia en VIS/VIP, tu filtro inicial debe ser: ¿este proyecto califica como VIS o VIP?
Esto evita pérdidas de tiempo y frustración. Si tu objetivo es comprar para vivir, prioriza ubicación y habitabilidad: conectividad, servicios, tiempos de desplazamiento y calidad del entorno.
6) Calcula el “costo total mensual”, no solo la cuota
Si el 100% se financia, la cuota puede ser más alta que en un crédito con entrada. Evalúa el total mensual considerando: cuota + administración + seguros + servicios + transporte. Si el total supera tu umbral de tranquilidad, el riesgo de estrés financiero aumenta.
7) Alinea la compra con un plan de vida (y no con la emoción del “sí puedo”)
Esta medida puede acelerar decisiones, especialmente para jóvenes y familias en formación. Pero comprar vivienda para vivir es una decisión de largo plazo: revisa estabilidad laboral, posibilidad de cambios de ciudad, tamaño del hogar, y qué tan sostenible es la cuota ante imprevistos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar sin ahorrar nada?
La idea reduce la barrera de la cuota inicial, pero el esquema se apoya en criterios de ahorro y perfil (por ejemplo, rutas como AVC/AVC Plus) y evaluación financiera.
¿Aplica para cualquier vivienda?
La comunicación inicial se enfoca en VIS y VIP. Revisa condiciones específicas del inmueble y del programa cuando el FNA publique la reglamentación completa.
¿Qué gano si ya tenía ahorro para la cuota inicial?
Puedes comparar escenarios: usar tu ahorro para bajar cuota (si no financias 100%) versus mantener liquidez para gastos, mejoras o contingencias. Lo importante es optimizar tu estabilidad mensual.
En Canales Desarrolladores, tenemos opciones para la compra de vivienda que pueden ser ese hogar que están buscando
